Masser af sygesikringshjælp i Covid Relief Law - men lav dit hjemmearbejde først
Masser af sygesikringshjælp i Covid Relief Law - men lav dit hjemmearbejde først
Anonim

af Michelle Andrews

Der er noget for enhver smag med privat sygeforsikring i American Rescue Plan Act, men det kan være forvirrende at bestemme den bedste måde at få gavn af.

Covid-lovgivningen på 1,9 billioner dollars, som præsident Joe Biden underskrev i denne måned, vil gøre dækning betydeligt mere overkommelig for millioner af mennesker, som enten har markedsdækning, er uforsikrede eller har mistet deres arbejdsgiverdækning. Derudover vil det fjerne krav om tilbagebetaling af præmieskattefradrag. Forbrugere kan begynde at se disse forbedringer i næste måned, men de skal muligvis gå til healthcare.gov og opdatere deres ansøgning for at ændringerne træder i kraft derefter.

Biden-administrationen forlængede den tid, folk skal tilmelde sig eller ændre føderale markedspladsplaner under en særlig tilmeldingsperiode for covid. Forlængelsen på tre måneder betyder, at folk har indtil den 15. august til at tilmelde sig og gennemgå deres muligheder.

De nye bestemmelser er midlertidige; ingen vil strække sig forbi 2022, medmindre Kongressen handler for at gøre dem permanente. Mange sundhedsfortalere håber, at det vil ske.

"Hvis Kongressen kan kredse tilbage og gøre disse forbedringer permanente, vil det gå en lang vej i retning af at gøre forsikring overkommelig i dette land," sagde Stan Dorn, direktør for National Center for Coverage Innovation hos Families USA, en ikke-partisk fortalerorganisation for forbrugersundhedspleje..

I mellemtiden vil disse bestemmelser hjælpe amerikanere med at få eller beholde deres sygeforsikring og give økonomisk stabilitet, når landet kommer ud af covid-pandemien.

Hvad er nyt:

Forbedrede præmietilskud til markedspladsplaner

Hvornår: 2021 og 2022

Hvem har gavn af: Næsten alle, der har dækning gennem Affordable Care Acts markedspladser. Præmieomkostninger for personer, der er berettiget til tilskud, vil ifølge den føderale regering falde med $50 pr. måned i gennemsnit, men nogle mennesker vil se meget større besparelser.

Under ACA var personer med indkomster mellem 100 % og 400 % af det føderale fattigdomsniveau (fra $12.760 til $51.040 for én person eller $26.200 til $104.800 for en familie på fire) berettiget til præmieskattefradrag at reducere deres præmier for markedspladsdækning.

Men under ændringerne vedtaget i den nye lov, reduceres hvor meget folk skylder på alle indkomstniveauer og begrænses til 8,5 % samlet.

For eksempel vil en enkelt person, der tjener $30.000 årligt, betale $85 om måneden i præmier i gennemsnit i henhold til den nye lov for en sølvplan i stedet for $195, ifølge en analyse fra Center for Budget og Politiske Prioriteter. En familie på fire, der tjener $75.000, betaler $340 i stedet for $588 om måneden for lignende dækning, fandt analysen.

Alle drager fordel af ændringerne, sagde Tara Straw, en seniorpolitikanalytiker i centret, inklusive folk med indkomster over 400 % af fattigdomsniveauet ($51.040 for én person), som tidligere ikke var berettiget til præmieskattefradrag.

En ældre kunde, der endnu ikke er i Medicare, "med en indkomst på lidt over 400% af det føderale fattigdomsniveau i nogle stater ville betale 20% til 30% af deres indkomst til deres sundhedspræmie," sagde hun. "Nu vil det være begrænset til 8,5 %."

I den anden ende af indkomstspektret vil folk med indkomster op til 150 % af fattigdomsniveauet ($19.140) ikke skylde noget i præmier. I henhold til ACA var de blevet forpligtet til at betale op til 4,14 % af deres indkomst som deres andel af præmien.

Skridt at tage nu:

  • Folk, der har markedspladsdækning i en af ​​de 36 stater, der bruger den føderale healthcare.gov-platform, bør gå tilbage og opdatere deres applikationer og genvælge deres nuværende plan for at få nye detaljer om deres tilskud fra den 1. april.
  • Folk med markedspladsdækning i stater, der driver deres egne markedspladser, bør tjekke procedurerne der. Stater, herunder Californien og Rhode Island, samt District of Columbia, har annonceret, at de automatisk vil justere tilmeldtes præmier.
  • Den forbedrede skattefradrag er gældende for hele 2021 og 2022. For præmier betalt for januar til april kan forbrugere kræve disse præmieskattefradrag, når de indgiver deres skat næste år.
  • Personer, der ikke opdaterer deres ansøgninger nu, vil stadig kunne kræve det ekstra skattefradrag, når de indgiver deres skat i 2022.
  • De mere generøse præmieskattefradrag kan betyde, at folk kan skifte til bedre dækning med lavere omkostningsdeling for det samme bidrag. En potentiel hage: At skifte plan kan betyde, at beløb, der allerede er betalt til en selvrisiko under den nuværende plan, går tabt. Tjek med forsikringsselskabet.
  • Folk, der købte en 2021-plan fra markedspladsen, måske fordi deres indkomst er for høj til at kvalificere sig til præmieskattefradrag, bliver nødt til at tilmelde sig dækning på markedspladsen nu for at få de nye præmieskattefradrag, sagde Straw.
  • Folk, der er uforsikrede, kan tilmelde sig nu i den særlige covid-tilmeldingsperiode, der løber til og med den 15. august på den føderale børs. (Individuelle stater har lignende særlige tilmeldingsperioder.) Personer, der tilmelder sig før 1. april, bør gå ind igen efter 1. april for at opdatere deres ansøgninger.

Gratis markedsplads-sygesikring for personer, der modtager arbejdsløshedsforsikring

Hvornår: 2021

Hvem har gavn af: Enhver, der har modtaget eller er blevet fastslået berettiget til at modtage dagpenge i 2021.

I henhold til den amerikanske redningsplan vil enhver, der har modtaget arbejdsløshedsunderstøttelse i år, blive anset for at have en indkomst på 133 % af det føderale fattigdomsniveau (ca. $17.000) med henblik på at beregne, hvor meget de skylder i præmiebidrag for en markedspladsplan. Da folk med indkomster på op til 150 % af fattigdomsniveauet ikke skylder noget i præmier i henhold til den nye lov, kan disse arbejdsløse arbejdere få en nul-præmieplan. Hvis de køber en plan på sølvniveau, kan de også være berettiget til omkostningsdelingsreduktioner, der formindsker deres selvrisiko og andre omkostninger.

Embedsmænd opfordrer folk, der modtager arbejdsløshedsforsikring, til at tilmelde sig en markedspladsplan nu for at drage fordel af lovens forbedrede præmieskattefradrag. Den føderale regering sagde, at de yderligere besparelser for folk, der indsamler arbejdsløshedsforsikring, vil være tilgængelige fra begyndelsen af ​​juli.

Skridt at tage nu:

Personer, der ikke er forsikret eller har markedspladsdækning, kan stadig modtage de forbedrede præmietilskud, der er beskrevet ovenfor, i mellemtiden. Og fordi den nye lov udelukker de første $10.200 i arbejdsløshedsforsikring fra indkomsten for skatteåret 2020, kan folk være i stand til at kvalificere sig til højere præmieskattefradrag baseret på lavere indkomst, sagde Straw

Ingen tilbagebetaling af overskydende markedspladstilskud

Hvornår: 2020

Hvem har gavn af: Folk, der tjente flere penge sidste år, end de estimerede, da de tilmeldte sig markedspladsdækning.

I henhold til ACA anslår folk deres indkomst for det kommende år, og markedspladsen anslår, hvor meget i præmieskattefradrag, der kan forskydes til dem hver måned. På skattetidspunktet afstemmer folk deres faktiske indkomst med deres forventede indkomst, og hvis de fik for meget i skattefradrag, skal de generelt betale det tilbage til regeringen.

Det nye covid-lovforslag eliminerer dette krav for 2020. Bestemmelsen kan hjælpe folk, der modtog uforudsete indtægter sidste år, såsom fareløn eller måske blev afskediget og hyret tilbage som entreprenør til højere løn, men uden fordele, sagde eksperter.

På grund af tidspunktet for den nye lov afspejler indkomstskatteformularer og skatteregistreringssoftware desværre ikke disse ændringer, sagde Sabrina Corlette, en forskningsprofessor ved Georgetown Universitys Center for Health Insurance Reforms.

"Mange mennesker vil tro, at de skylder penge, men det vil de ikke," sagde hun.

Skridt at tage nu:

  • Hvis du allerede har indsendt din indkomstskat for 2020, skal du sidde fast. IRS gennemgår loven og vil snart give detaljer. Folk bør ikke indgive en ændret selvangivelse på nuværende tidspunkt.
  • Hvis du endnu ikke har indgivet, "nogle mennesker vil måske vente og se, om skattesoftwaren er opdateret for at give dem mulighed for at indsende denne justering på deres selvangivelse," sagde Straw. I sidste uge meddelte IRS, at fristen for indgivelse af individuelle føderale selvangivelser for 2020 er blevet forlænget i år fra 15. april til 17. maj.

Tilskud til dækning af 100 % af COBRA-præmier

Hvornår: april til september 2021

Hvem har gavn af: Folk, der mistede deres arbejdsgiversponserede dækning og ønsker at blive ved med den plan.

Generelt, når folk bliver afskediget og mister deres arbejdsgiverdækning, kan de vælge at beholde den i 18 måneder, men de skal betale hele præmien plus et administrationsgebyr på 2 %. Dette gøres i henhold til bestemmelserne i en lov kendt som COBRA. I henhold til den nye lov vil den føderale regering betale hele COBRA-præmien frem til september i år.

For personer, der gennemgår behandling for en medicinsk tilstand, kan det være vigtigt at beholde deres dækning og eksisterende udbydere. Og at skifte plan midt på året kan få folk til at få en helt ny selvrisiko.

Men de nyligt vedtagne forbedrede præmieskattefradrag og gratis markedspladsdækning for folk, der indsamler arbejdsløshedsforsikring, gør markedspladsdækning meget mere overkommelig end tidligere, bemærker eksperter.

Det kan være vigtigt, fordi efter september ophører de nye COBRA-tilskud, og folk vil være ansvarlige for hele præmien, medmindre regeringen indfører en særlig tilmeldingsperiode for den omstændighed. Uden en anden speciel tilmeldingsperiode vil de muligvis ikke være i stand til at komme ind på en markedspladsplan før i januar.

Skridt at tage nu:

  • Folk, der gik glip af det oprindelige 60-dages tilmeldingsvindue for at beholde deres jobbaserede dækning, kan gå tilbage og tilmelde sig COBRA nu. De har 60 dage til at tilmelde sig, efter at de er blevet underrettet om de nye bestemmelser under covid-hjælpeplanen. De skylder ikke præmier tilbage til deres oprindelige berettigelsesdato, men eventuelle medicinske krav, de har pådraget sig før deres tilmelding, vil ikke være dækket.
  • Gennemgå dækningen for at afgøre, om COBRA eller markedspladsdækning er den bedste og mest overkommelige løsning.

KHN (Kaiser Health News) er en national nyhedsredaktion, der producerer dybdegående journalistik om sundhedsspørgsmål. Sammen med politikanalyse og meningsmåling er KHN et af de tre store driftsprogrammer hos KFF (Kaiser Family Foundation). KFF er en begavet nonprofitorganisation, der leverer information om sundhedsspørgsmål til nationen.

Populær af emne.